国家運営の要 1

今日も調査データを見てもらいます。
２０２０年度、金融広報中央委員会による、家計の金融行動に関する世論調査(単身世帯)というデータです。
　　　　　貯蓄
　　　　ゼロ円　　100万円　　(小計)　　500万円 (中計)　 　 中央値
20代　　43.2% 　28.3% 　 (71.5%) 　23.2% 　 (94.7%) 　 8万円
30代　　31.1% 　19.9% 　 (51.0%) 　22.6% 　 (73.6%) 　 70万円
40代　　35.5% 　15.2% 　 (50.7%) 　22.0% 　 (72.7%) 　 40万円
50代　　41.0% 　10.4% 　 (51.4%) 　19.7% 　 (71.1%) 　 30万円
60代　　29.4% 　09.1% 　(38.5%) 　21.3% 　 (59.8%) 　 300万円

５００万円以上の貯蓄を持っている人もいますが、人数が少ないので省略しました。
単身世帯のデータだから、と思っているかもしれませんが、単身世帯は年々増加し、今は約４割が単身世帯です。単身世帯が日本の標準世帯です。
いつの間にか、年間の孤独死3万人、孤立状態1000万人、と言われる時代になりました。
もちろん、一般世帯の人達にも無貯蓄の人はいますし、500万円以下の貯蓄しかない人も大勢います。老夫婦の場合、どちらかが死ねば、単身世帯になります。
これが、私達の現実です。
驚きは、どの年代も、貯蓄ゼロ円の人が一番多いことです。
次に、年代別の貯蓄額のデータの(小計)を見てください。３０代４０代５０代の数字がとても似ています。たまたま、なのでしょうが、0.7%の誤差しかありません。(中計)の数字でも、2.5%の差しかありません。３０代４０代５０代の人と言えば、「働き盛り」と言われる人達です。これは、明らかに、収入が少ないことを示していると思います。これが、日本の現実です。では、将来は、どうなるのでしょう。将来という視点から見れば、この数字は大変危険な数字だと思います。
２０代の貯蓄額が少ないのは、収入が少ないということだけではなく、まだ、貯蓄という意識は少ない年代だと思いますので、頷けます。
６０代の貯蓄額が他の年代よりも多くなっているのは、時代背景が違っていたことと老後直前ですから、頑張って貯蓄したのかもしれません。それでも、貯蓄ゼロ円の人が約３割います。老後直前の６０代なのに６割の人が、貯蓄５００万円未満です。
３０代４０代５０代の皆さんは、その５割が、１００万円未満の貯蓄しかなく、７割の方が５００万円未満の貯蓄しか持っていません。
次に、中央値を見てみましょう。
６０代の方の中央値は３００万円です。この３００万円の貯蓄は役に立つのでしょうか。
将来試算をしてみましょう。
病気をしない、冠婚葬祭もない、物価も上昇しない、贅沢もしない、そんな毎日が、２０年間も続くのでしょうか。仮に、今日と同じ日が２０年間継続されたとして、６０歳の方が８０歳まで生きるとすると、月に１万２５００円しか使えません。もちろん、ポックリと死ぬ必要がありますし、葬儀は出さないという前提です。
とても、３００万円では、老後を乗り切れないと思いますが、どうするつもりなのでしょう。金融庁の老後資金２０００万円騒動の時にも書きましたが、老後資金２０００万円でも、老後を乗り切るには無理があると書きました。私は、１億円必要だと書きましたが、巷では、5000万円という数字が多いのではないかと思います。
もう１つ、危険な数字があります。それが、３０代４０代５０代の中央値です。
貯蓄額の少ない人が多いだけではなく、中央値が異常に低いと思います。５０代の方の中央値は３０万円です。３０代４０代５０代の中央値を単純平均すれば４５万円です。３０万円も４５万円もゼロではありませんが、限りなくゼロに近い数字です。
では、３０代４０代５０代の皆さんは、この先、今の６０代の人よりも多く貯蓄できるという根拠があるのでしょうか。
私には、今５０代の人が６０歳になった時に同じ数字が出せるとは思えないのです。
そもそも、今の６０代の皆さんが、この数字では、とても老後を乗り切れないのです。それなのに、５０代の人は、今の６０代の人を上回れないとすると、悲惨です。
２０００万円で老後を乗り切ることが無理だとしても、先ず、６０代の皆さんの中央値を２０００万円にしなければなりません。
では、５０代の方の中央値が、６０代になるまでに、中央値２０００万円になる可能性はあるのでしょうか。
中央値３０万円を、２０００万円に、ですか。
不可能だと思います。

ここで、３０年という時間軸で、上の数字を見てみます。
６０歳の方の３０年前は３０代です。当たり前ですが。
５０歳の方の３０年前は２０代です。これも、当たり前。
この国が衰退し始めたのが３０年前です。
多分、３０年前は、まだ、年功序列・定年退職の風習が残っていた時代だと思います。賃金の上昇が徐々に小さくなり、収入の増えない時代に突入し始めた頃です。６０代の皆さんの時代は、古き良き昔の風習が、まだ、少し残っていたのだと思います。
３０代４０代５０代は、「国力衰退」の影響を正面から受けた人達だと思います。途中に就職氷河期という時代もありました。非正規社員が増えたのも、この年代です。
もしも、この分析が正しいとすると、３０代４０代５０代の貯蓄額は、このまま横這いで続く可能性があります。その理由は、国力衰退が続くからです。
と言うことは、７割の人が、貯蓄５００万円以下で、老後に突入します。
老後を乗り切れない人が、大量に出てくるということです。
老人の生活基盤は年金です。貯蓄もなく、年金受給資格もない人は、いないのでしょうか。ここでは、そういう方はいないと仮定します。20年後30年後40年後、年金制度は破綻することなく、現状が引き継がれるものと仮定します。
年金受給額は、平均で月１４万円だと言われています。国民年金の方は月６万円です。年金受給額の中央値は、7万円です。
私達は、平均値を見て、「ふむ、ふむ」と頷いてしまいますが、平均値は、あくまでも平均値であり、全員が１４万円を受給できるわけではありません。半分以上の方は、１４万円以下の年金しか受給できません。当然、年金ゼロの人もいます。
その上、健康保険や介護保険が天引きされますので、実際に手にする金額は、もっと少なくなります。家賃の高い都会での生活は無理です。特に、老人が、東京で暮らすのは無理です。しかし、引っ越しには、新しい住まいの費用と引っ越し業者に支払う費用と、長年溜まり続けていた不用品の処分等に、少なくとも数十万円の一時的な費用が必要です。
年金受給額の一番集中しているのが、月に６万円～７万円の人達です。仮に、年金受給額７万円の人が、５０万円の引っ越し費用を支払って、田舎に引っ越しをし、家賃が４万円だとしたら、生活は成り立つのでしょうか。水道光熱費や自治会費等の諸々の費用が１万円だとすると、かなり食費を切り詰めなければなりません。外出着は買わないとしても、下着類は必要です。薬代や医療費も必要です。インスタントラーメンばかり食べていたら体を壊します。歯ブラシだって、同じものを１０年は使えません。
だとすると、選択肢は、「とことん、永遠に、死ぬまで、働く」ことと、ポックリと死ぬことだと思います。
たとえ、１万円でも２万円でも、毎月、収入があるのは、何よりも大事です。
いや、貯金が無いのですから、働くしかありません。
働く老人が増えることは明らかです。引っ越した地方に仕事はあるのでしょうか。
もっと、切実な現実があります。
病気になれば働けません。
老人は、自分の体を長いこと使ってきていて、体中いろいろな箇所が賞味期限切れになっていて、病気とは親和性が高いのです。
例えば、認知症を見てみましょう。
認知症患者は、2025年には700万人になり、2050年には1000万人になると予測されています。老人の1/3が認知症患者です。８５歳以上の老人は、50%が認知症です。
このデータの対象者は単身世帯の人です。認知症に罹患したら、どうするのでしょう。
３０代の人でも、40年後には、７０代になります。
５０代の人が７０代になるまでには、２０年しかありません。
20年後、40年後には、認知症の薬が風邪薬程度になっているのでしょうか。
もちろん、認知症だけが病気ではありません。しかも、内臓だけではありません。
身体能力の衰えた老人は、よく転びます。若い時であれば、踏ん張れますが、「あれれ」と思いながらも倒れます。老人は骨が脆くっていますので、簡単に骨折します。骨折をして寝ていると、筋肉が衰えて、骨折が治っても歩けなくなる老人が多くいます。運動ができなくなると、内臓にも影響します。
老人にとっては、医療費は不可欠の生存条件です。老人用の施設に入所する費用も欠かせません。医療にしても、施設にしても、必要になるのがカネです。
しかし、これから老人になる人達は、そのカネがありません。
私が３０代４０代５０代の頃に、老人になった時の自分が想像できていたかというと、全く出来ていなかったと思います。
多分、誰でも、そんなものだろうと思います。
でも、現実は、決して、楽観できるものではありません。
カネが全てだとは言いませんが、老後人生はカネ次第だと思います。
カネがない人は、ともかく、健康が第一です。ピンピンコロリは、冗談ではなく、理想とすべきだと思います。少なくとも、私は、そう思って頑張っています。
病気になって、仕事が出来なくなり、貯金もない。
多くの老人が、絶望の淵に立つのは、不思議なことではありません。
このデータを見ただけでも、お先真っ暗だと思います。
３０００万人の老人の全部が、そんな境遇になるわけではありませんが、仮に１割の老人が絶望の淵に立つとしたら、３００万人の老人が、そうなるのです。
３００万人という人数は半端ではありません。
人間にとって、絶望は、死への扉に手をかけるようなものです。
決して、いいことはありません。
皆さんの将来には、地獄が大きな口を開けて待ち構えているのです。
「何とかなる」のでしょうか。いいえ、「何ともならない」と思います。
「お上」が面倒見てくれるのですか。いいえ、「お上」は「自己責任でお願いします」と言っています。
生活保護制度があるじゃないか、と思っている方もいるでしょう。では、そんな財源、どこにあるのですか。この国は「衰退国家」なのです。この先、税収はどんどん減少するのです。生活保護費に回せる財源なんてありません。
そもそも、生活保護費による生活は、悠々自適の生活ではありません。最低限の生活を保障するのが生活保護費です。しかも、この最低限の基準は、いつでも変更可能です。
この国は、もう経済大国日本ではありません。
「国力衰退」という現実から、目を逸らすべきではないと思います。

文字数が多くなりましたので、2回に分けます。


2022-03-05